На следующем заседании Центрального банка РФ, запланированном на 14 февраля, ожидается повышение ключевой ставки до 22-23%, уверяют федеральные аналитики. Регулятор отмечает ускорение инфляции в конце прошлого года, несмотря на замедление темпов кредитования. Как отразилась жесткая кредитно-денежная политика на секторе кредитования и инвестициях — в интервью с управляющим банка ВТБ в Пермском крае Владимиром Стрельниковым.
Владимир Викторович, как рекордно высокая ключевая ставка отразилась на банковском секторе по итогам 2024 года?
По итогам 2024 года мы наблюдем снижение спроса на кредитование, что связано с жесткой кредитно-денежной политикой ЦБ. В целом, спрос снизился примерно на 30% как по кредитованию физических лиц, так и по юридическим. Тем не менее, в первом полугодии ситуация была иная: ставки были ниже, действовали госпрограммы по ипотеке, и в первой половине года наблюдался прирост по портфелю. Только со второго полугодия спрос на кредиты начал падать. В целом же по году наш кредитный портфель как в корпоративном секторе, так и в розничном вырос на 14% и 23% соответственно.
Как изменился спрос на кредитование по итогам 2024 года в сравнении с 2023 годом?
Примерно на треть сократился спрос в потребительском кредитовании, в ипотечном кредитовании. Особенно в четвертом квартале. Если сравнить его с четвертым кварталом 2023 года, то количество заявок на ипотеку снизилось примерно в 2,5 раза.
Тем не менее кредитный портфель удалось нарастить. За счет чего?
Главным драйвером роста в рознице стало автокредитование. В регионе мы выдали свыше 8 млрд рублей — почти вдвое больше, чем в 2023 году. Причин для такого роста несколько: расширение партнерской и агентской сети, развитие ассортимента моделей, доступных для покупки в кредит, запуск новых предложений по покупке подержанных авто.
Еще одно направление — кредитные карты. В 2024 году наши клиенты в Пермском крае оформили почти 55 тыс. кредитных карт — на 50% больше, чем в 2023 году. При высоких ставках выгоднее хранить свои деньги на депозитах, а для повседневных платежей использовать кредитные средства.
По итогам 2024 года вклады рекордно выросли. Каким по этому направлению будет 2025 год?
В 2025 году ожидаем, что депозитная модель останется. Высокие ставки продолжат действовать. В прошлом году мы зафиксировали прирост 40% по пассивным продуктам. Думаю, этот год не будет исключением, поскольку мы ожидаем, что высокие ставки точно сохранятся в первом полугодии. Модель будет похожа на 2024 год.
Мы также замечаем снижение спроса на расчетно-кассовое обслуживание и рост интереса к внешнеэкономическим расчетам, особенно с ближним зарубежьем, с Китаем. Будем фокусировать свое внимание на этом в 2025 году.
По итогам 2024 года, среднестатистический житель Пермского края хранил на депозитах в банках порядка 280 тыс. руб. Эта сумма, по вашему мнению, будет расти?
Я думаю, что будет расти, поскольку ожидается увеличение зарплат и роста благосостояния. Рост будет однозначный. До 1,4 млн руб., которые гарантирует страхование, еще далеко, но уверен, что сумма будет увеличиваться.
Если на предстоящем заседании ЦБ повысит ключевую ставку, то ставки по депозитам поднимутся или останутся на прежнем уровне, так как это уже некий рекорд?
При предыдущем ожидаемом повышении ставки, которое ждали, но не увидели, мы уже закладывали прирост по вкладам. Тут будет зависеть от конкретной политики конкретного банка. Если ставка увеличится, то, как правило, ставка по депозитам тоже вырастет.
