По данным Центробанка, прибыль банков резко выросла. В 2016 году банковский сектор заработал 788 млрд рублей против 264 млрд рублей в 2015 году. Причем, большая часть этой прибыли приходится на Сбербанк. Как следует из отчета по РСБУ банка, чистая прибыль по итогам работы в 2016 году составила 517 млрд рублей.
Развитие реального сектора экономики, например, оборонно-промышленныого комплекса (ОПК), можно считать «маркером» финансового здоровья региона. Работа Западно-Уральского банка Сбербанка, проведенная в 2016 году с несколькими промышленными предприятиями Прикамья, повлияет на развитие региона в ближайшие годы.
Кредитование реального бизнеса
Такие кредиты выдаются региональным предприятиям реального сектора экономики на развитие производства, реализацию инвестиционных проектов. Суммы таких кредитов колеблются от 100 млн до 1 млрд руб.
По словам председателя Западно-Уральского банка Сбербанка Кирилла Алтухова, планы банка по кредитованию реального бизнеса в рамках стартовавшей во втором полугодии 2016 года программы кредитования малого и среднего предпринимательства (МСП) перевыполнены более чем в три раза. В рамках данной федеральной программы банк выдал субъектам МСП кредитов на 3,8 млрд рублей.
Среди клиентов, с которыми банк строит взаимоотношения по программе поддержки малого и среднего предпринимательства, ООО «Инкаб» – современное высокотехнологичное предприятие, один из крупнейших производителей оптико-волоконного кабеля в России. В 2016 году завод получил кредиты банка на пополнение оборотных средств, заключил соглашение об открытии мультивалютного возобновляемого лимита на непокрытые аккредитивы с досрочным гашением и успешно пользуется такими аккредитивами. Заключено соглашение о срочных сделках на финансовых рынках и уже реализован ряд сделок хеджирования.
В Пермском крае возобновлено сотрудничество Сбербанка по кредитованию с «Пермским пороховым заводом». В частности, предоставлены три кредитные линии объемом 650 млн рублей на финансирование гособоронзаказа, реализован зарплатный проект.
Успешно завершены проекты по переводу крупных клиентов на зарплатные карты Сбербанка с индивидуальным дизайном для «Редуктора-ПМ», Пермского порохового завода, Пермского завода «Машиностроитель».
Увеличена доля в кредитном портфеле АО «Авиадвигатель»: открыты две кредитные линии на общую сумму 2 млрд руб. на финансирование текущей деятельности.
ОАО «Новые фитинговые технологии» (г. Чайковский) получило инвестиционный кредит на общую сумму 2,2 млрд руб. (общая стоимость проекта – 4,4 млрд руб.). Речь идет о создании «с нуля» современного производства по выпуску соединительных деталей трубопроводов высокого давления на территории Чайковского района Пермского края.
Сбербанк разработал новую модель кредитования малого бизнеса, основанную на анализе больших данных, в том числе, о движении средств на клиентских счетах. В результате такого анализа банк формирует для клиентов готовые кредитные предложения. Бизнесмену, получившему от банка информацию о возможности получить кредит, достаточно лишь обратиться к своему клиентскому менеджеру, после чего в течение дня будет принято итоговое решение и выдан заем. Кредитные предложения формируются индивидуально под каждого конкретного клиента.
«Наша новая модель кредитования делает процесс получения средств более быстрым и удобным для многих. Она решает одну из главных проблем бизнеса – проблему дефицита времени. Теперь банк сам приходит к нему с предложением кредитного продукта, индивидуальным лимитом и ставкой», – поясняет Кирилл Алтухов.
Открытые данные
Еще одна технологическая новинка – проект «Открытые данные». Это информационный продукт на основе технологии Big Data, содержащий агрегированные данные по финансовой активности клиентов банка. Сбербанк намерен регулярно публиковать эти данные на своем сайте для свободного использования. Проект откроет информацию о средних суммах и количестве заявок на потребительские и ипотечные кредиты, среднем размере и количестве новых депозитов, динамике зарплат и пенсий. Посетители сайта смогут отслеживать помесячную динамику, сравнивать по различным показателям российские регионы, скачивать информацию в удобном для себя формате.
«Сбербанк занимает более 40% большинства рынков финансовых услуг в зависимости от региона и продукта. Мы анализируем данные 135 млн частных и более 1,5 млн корпоративных клиентов. «Открытые данные» Сбербанка – это информация о значительной части экономических процессов, происходящих в стране», – отмечает К. Алтухов.
Сервис Сбербанка поможет бизнесменам проверить своих контрагентов. Он позволяет оценить ключевые бизнес-метрики, получить информацию по финансовым показателям, арбитражным делам, выигранным госконтрактам, долгам компании, сведениям о банкротстве. Вся информация аккумулируется из официальных источников, в числе которых Федеральная налоговая служба, Федеральная служба госстатистики, Единый государственный реестр, картотека арбитражных дел, портал госзакупок.
В банке подчеркивают, для каждого предпринимателя и каждой компании в регионе сервис может стать эффективным инструментом по снижению рисков. Он также позволяет посмотреть, как выглядит тот или иной бизнес в глазах партнеров.
Еще одна новация декабря – запуск сервиса быстрых платежей. Теперь любой платеж между клиентами в России, Белоруссии и Казахстане не превысит 30 минут. Этот сервис доступен для любого юридического лица, являющегося клиентом Сбербанка.
«Мы находимся в начале большой трансформации. В основе изменений лежат инновации в бизнес-подходах и технологиях. Сейчас международная команда Группы Сбербанк тестирует возможность проведения платежей клиентов в режиме онлайн. Мы планируем запустить этот продукт в 2017 году, – подчеркнул К. Алтухов. – Первые результаты – сокращение времени платежа с трех часов до 30 мин – выводим на рынок уж сегодня. Это лучшая на рынке скорость проведения корпоративных платежей».
Банковские технологии в жизни
Высокие банковские технологии сегодня внедряются даже в школах. Сбербанк первым в России реализовал на базе учебных заведений подобный инновационный проект – технологию оплаты питания в школьных столовых через устройство самообслуживания. На сегодняшний день проект «Ладошки» реализован в школах Московской области, в Иваново и Чебоксарах, а также в Воронежской области и с конца декабря – в Республике Коми. В рамках проекта внедрена технология автоматизированной безналичной оплаты питания, а в качестве идентификатора используются биометрические данные учащихся и сотрудников школ. Для совершения платежа необходимо ввести сумму на терминале и просто поднести палец или ладонь к сканеру, после чего сумма автоматически списывается с лицевого счета плательщика.
Выступая на Гайдаровском форуме, президент Сбербанка Герман Греф подчеркнул: «Экономика и технологии неотделимы друг от друга. В будущем мы придём к перманентному технологическому сдвигу, что приведёт к постоянному прогрессу: не количественному, а качественному».
И действительно, инновации в финансах качественно улучшают уровень жизни в крае. Более 25 тысяч семей в Прикамье, Удмуртии и Коми улучшили свое жилье с помощью ипотеки Сбербанка в 2016 году. Количество жилищных кредитов увеличилось на 11% и достигло суммы 30,7 млрд рублей.
Сбербанк участвует и в спортивной жизни горожан. Уже несколько лет тысячи пермяков участвуют в спортивном семейном празднике «Зеленый марафон» Сбербанка. А в минувшем году заложена новая традиция – экологический праздник «Зеленый день». Вместе с клиентами сотрудники Сбербанка высаживают деревья в крупных городах. В 2017 году (кстати – год экологии) добрая традиция обязательно будет продолжена. А значит – Прикамье станет зеленее.
