Об этом в интервью РБК рассказывает управляющий офиса Экспобанка в Перми Мария Ожгибесова.
По прогнозу Эксперт РА, корпоративное кредитование в 2024 году может замедлиться. С чем это связываете?
Драйвером корпоративного кредитования остается малый и средний бизнес, спрос на кредиты со стороны которого остается на достаточно высоком уровне. Дело в том, что на них распространяются меры господдержки, льготные программы кредитования, система госгарантий.
Но в целом, относительно прошлого года рынок может показать менее высокие темпы роста корпоративного кредитного портфеля. Связано это с длительным периодом высокой ключевой ставки. Ситуация может измениться, когда ставка начнет снижаться, что ожидается осенью этого года.
Какую динамику вы видите по своему портфелю?
За прошлый год корпоративный кредитный портфель в целом по банку вырос на 30%. Это говорит о позитивных тенденциях в экономике: компании инвестируют в свое развитие, расширение географии поставок, освоение новых логистических маршрутов, наращивание оборотов.
Еще одна тенденция по нашему портфелю — это рост числа клиентов из малого и среднего бизнеса. Мы активно работаем с этим сегментом, предлагаем гибкие условия обслуживания и специальные продукты.
Как при таких темпах роста обстоят дела с качеством кредитов малого и среднего бизнеса?
Несмотря на то, что портфель кредитов МСБ растет достаточно быстрыми темпами, качество таких кредитов остается на высоком уровне. Если в целом посмотреть на то, как чувствует себя малый и средний бизнес, мы увидим довольно позитивную картину. Согласно Индексу RSBI, в феврале показатели сбыта в сегменте МСБ вернулись в зону роста и приблизились к значениям середины 2019 года. Это говорит о том, что сейчас сложились благоприятные условия для ведения бизнеса и хорошие перспективы для его развития, выхода на новые направления.
Как бизнес может снизить кредитную нагрузку?
Если мы говорим про малый и средний бизнес, то для него продолжают действовать несколько льготных программ кредитования: как на оборотные средства, так и на инвестиционные цели. Последние, кстати, пользуются активным спросом у промышленных предприятий. Сейчас на рынке такие кредиты выдаются по ставке около 15% годовых.
В 2024 году предприятия также могут воспользоваться обновленной программой промышленной ипотеки. Кредит выдается под покупку, строительство, модернизацию или капитальный ремонт производственного объекта, на рынке ставки составляют до 11% годовых.
Для крупного бизнеса есть другие возможности по снижению кредитной нагрузки. Например, залоговое кредитование, где ставки ниже, чем по необеспеченным кредитам.
Как сейчас обстоят дела с платежами за границу?
У нас доступны переводы за границу в дружественных валютах, и наши клиенты, занимающиеся внешне-экономической деятельностью, этим активно пользуются. Чаще всего платежи проводятся в китайских юанях и других дружественных валютах, таких как казахский тенге, киргизский сом, армянский драм, белорусский рубль, таджикский сомони, индийская рупия.
Экспобанк активно работает с застройщиками по проектному финансированию. Чем в этом направлении вы можете конкурировать с другими банками?
К оценке любого проекта мы всегда подходим, во-первых, индивидуально, а во-вторых, комплексно. Индивидуальный подход заключается в том, что мы не диктуем условия, как это делают крупнейшие банки, а прислушиваемся к потребностям, учитываем особенную ситуацию каждого клиента. Поэтому шаблонных решений у нас нет, это всегда уникальная комбинация условий и выгод для клиента.
Кроме того, мы отличается тем, что умеем оценивать проекты комплексного развития территорий и применять механизмы государственно-частного партнерства. Мы знаем, как это делается, можем облегчить процесс для застройщика, сделать его бесшовным и без лишней бюрократии.
В целом, наше кредо и основная цель — быть надежным партнером для клиента, помогать ему и развивать его потенциал.
Что за этим кроется?
В этом году Экспобанку исполняется 30 лет. С некоторыми клиентами мы многие годы прошли рука об руку, видели, как они растут и отчасти этому способствовали, вместе радовались достижениям.
Каждый из нашей команды нацелен на результат и любит интересные задачи. Нужно найти неординарное решение? Для нас это не испытание, а профессиональный вызов, в этом смысл нашей работы. Когда получается — это самая большая награда.
Реклама: АО «Экспобанк»