Как изменился рынок кредитования за год
В этом году представители малого и среднего бизнеса стали чаще обращаться в банки за кредитами для развития. Работают льготные банковские программы с господдержкой и беззалоговые кредиты, развивается сфера быстрого онлайн-кредитования. Предпринимателям больше не нужно готовить громоздкий пакет документов и приводить поручителей.
Как сообщили РБК Пермь в пресс-службе отделения «Пермь» Уральского ГУ Банка России, субъекты малого и среднего бизнеса Пермского края в первом квартале 2023 года получили кредиты от банков на сумму 34,8 млрд рублей. Это почти на 3% больше суммы аналогичного периода прошлого года.
Совокупный портфель кредитов, предоставленных предпринимателям, увеличился за год на 13,7%. На 1 апреля 2023 года он составил 102,5 млрд рублей. При этом, доля просроченной задолженности в общем портфеле предприятий сегмента МСП снизилась.
«Существенным фактором роста кредитного портфеля в сегменте МСП стали федеральные и региональные льготные кредитные программы для предпринимателей. Это поддержало малый и средний бизнес Пермского края в период санкционного давления, позволило продолжить развитие и сохранить уровень занятости и доходов в этом секторе региональной экономики», — отметил управляющий отделением Банка России по Пермскому краю Алексей Моночков.
Всего в первом квартале 2023 года объем вновь предоставленных кредитов юридическим лицам в Прикамье составил почти 115 млрд рублей. Это на 23% больше, чем за тот же период 2022 года.
Беззалоговое кредитование — эффективное направление для бизнеса
Беззалоговое кредитование стало хорошим подспорьем для бизнеса. Хотя такие кредиты появились на рынке уже больше 10 лет назад, сейчас они набрали серьезные обороты. Предприниматели высоко оценили преимущества предложений. Вот три основных:
-
экономия времени на поиск подходящего имущества;
-
экономия финансов, которые пошли бы на услуги оценочной компании;
-
экономия нервов — предпринимателю не нужно переживать, что в случае чего он лишится имущества. Он волен распоряжаться им по своей воле и может не беспокоиться о его сохранности.
К тому же, ставки по беззалоговым кредитам сегодня практически не отличаются от ставок прочих банковских продуктов.
ПСБ предлагает бизнесу открытый лимит
Для предпринимателей появился еще один бонус — возможность получить открытый лимит по кредиту. Для этого ПСБ разработал продукт «Лимит открыт»* без залога и с возможностью получить до 100 млн рублей на пополнение оборотных средств. Как правило, в других банках в рамках аналогичных продуктов эта сумма не превышает 10 млн рублей. Комиссия за открытие линии составляет всего 0,1% от суммы лимита.
Чтобы воспользоваться предложением, предпринимателю понадобится лишь поручительство учредителей бизнеса и заполненная онлайн-заявка. Как правило, решение банка он получает уже на следующий день.
Как работает продукт?
-
После одобрения запроса банк открывает возобновляемую кредитную линию, которой можно воспользоваться в любое время и для любых бизнес-нужд. Например, для закупки сырья, оплаты текущих расходов, заработную плату специалистам, аренду, маркетинг или логистику.
-
Бизнес получает одобренную сумму частями неограниченное количество раз. Например, лимит открыт на 30 млн рублей. Можно взять 10 млн рублей и 5 млн рублей. В итоге в доступе у вас будут еще 15 млн рублей.
-
Как только вы погасите долг, лимит восстановится, и вы при необходимости вновь сможете воспользоваться деньгами банка.
Работать с продуктом можно в течение 10 лет, а гасить сумму одного транша — части денег, которой воспользовался предприниматель, — в течение года.
Такая возобновляемая кредитная линия очень удобна для активных и передовых предпринимателей, которые ежедневно отслеживают изменения рынка, способны адаптироваться к новым условиям и самостоятельно задают тренды. Для них всегда доступны дополнительные средства, которые можно заставить «работать» на самые разные цели, развивать дело и наращивать прибыль.
ПСБ поможет восполнить оборотные средства
Существуют и практически моментальные кредитные решения. Сегодня все больше небольших бизнесов и индивидуальных предпринимателей работают в сфере госзакупок. Чтобы зарекомендовать себя надежным поставщиком по государственным и муниципальным контрактам, необходимо иметь возможность быстро получить нужную сумму для скорейшего выполнения заказа. В качестве финансовой подушки безопасности подойдет специальный онлайн-кредит на исполнение госконтракта по 44-ФЗ «Без бумаг/Контрактный»**.
Чтобы оформить кредит, необходимо просто открыть счет. Эта услуга доступна на сайте ПСБ, она бесплатная и не требует посещения банка.
Главное преимущество кредитной линии — быстрота оформления средств. Буквально за 5 минут на сайте можно оформить кредит до 50 миллионов рублей под ставку от 11% по условиям программы льготного кредитования Минэкономразвития.
Для оформления по требованию российского законодательства необходим всего один документ — согласие на проверку кредитной истории.
Решение по кредиту будет принято в течение 24 часов, о нём клиенту сообщат по телефону. Деньги доступны сразу после открытия счета. Банк может пойти навстречу заемщику и предоставить отсрочку погашения на 6 месяцев. То есть первые полгода клиент платит только проценты от взятой суммы.
Если предприниматель найдет возможность досрочно вернуть ссуду, то это можно сделать в любое время также без посещения офиса — в интернет-банке или мобильном приложении. Никаких дополнительных комиссий не взимается.
Оставить заявку на получение кредита можно на сайте ПСБ либо обратившись по номеру телефона +7 (342) 256-79-00, 715703. Менеджеры ответят на все ваши вопросы и помогут подать заявку на кредит.
Реклама: ПAO «Промсвязьбанк». Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 3251 от 17.12.2014
* «Лимит открыт» — возобновляемая кредитная линия (кредитная линия с лимитом задолженности). Целевое использование — пополнение оборотных средств, финансирование текущих операционных расходов. Процентная ставка индивидуальная. Валюта — рубли РФ. Получить денежные средства в рамках лимита можно отдельными частями — траншами. Количество траншей не ограничено. Срок действия возобновляемой кредитной линии — 10 лет. Срок одного транша — 12 месяцев. Комиссия за открытие кредитной линии взимается один раз в размере 0,1% от суммы установленного лимита, далее ежедневно начисляются проценты на сумму остатка основного долга. Погашение процентов производится ежемесячно. Отсрочка погашения основного долга — 6 месяцев с даты выдачи первого транша. Банк принимает решение на основании анализа данных из внешних и внутренних источников. Вся информация непрерывно обрабатывается банком в соответствии с требованиями российского законодательства. При появлении новых данных по потенциальному заемщику ранее одобренное решение может быть отозвано банком в одностороннем порядке. Информация актуальна на дату публикации, носит информационный характер и не является публичной офертой. ПАО «Промсвязьбанк». Генеральная лицензия банка России № 3251.
**Кредитная линия «Без бумаг | Контрактный» на пополнение оборотных средств для участников госзакупок по 44-ФЗ. Сумма кредита — до 50 млн рублей, срок кредита — 26 месяцев, процентная ставка — от 11%, период использования — 90 дней с даты заключения договора. Возможно полное или частичное досрочное погашение без комиссии. Действует отсрочка погашения основного долга 6 месяцев с даты выдачи первого транша. Предусмотрена комиссии банка — 1% за открытие кредитной линии (в рамках программ льготного кредитования комиссия отсутствует). Подробную информацию об условиях предоставления и погашения кредитов, а также требованиях к заемщикам вы можете узнать в офисах банка, на сайте www.psbank.ru или по телефону колл-центра 8 800 333 78 90 (круглосуточно, звонок по России бесплатный). ПАО «Промсвязьбанк». Не является публичной офертой. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Информация актуальна на дату публикации. Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 3251 от 17 декабря 2014 г.