Как это устроено, как начать инвестировать или собрать капитал на проект с помощью новой инвестплатформы рассказывают Анастасия Шустова – директор ТаланИнвест и Русинова Анастасия – разработчик инвестиционных программ.
Анастасия Шустова, расскажите, как это работает? Это похоже на принцип краудфандинга?
Да, модель аналогична, но ТаланИнвест – это краудлендинговая платформа. Что это означает? - Бизнес собирает деньги на запуск и развитие конкретного проекта, возвращая своим инвесторам полученные средства через определенный срок с процентами. Инвесторами могут выступать не только частные лица, но и индивидуальные предприниматели, а также компании. Такой вид коллективного инвестирования и называется «краудлендинг».
Сейчас в реестре операторов инвестиционных платформ – более 60 компаний. Инвестиционная платформа Талан, в первую очередь, будет отличаться тем, что заемщиками будут выступать компании строительного сектора и первой будет подключена компания Талан-Финанс из группы компаний Талан. Регистрироваться на платформе могут все компании строительного бизнеса: и застройщики, и подрядные организации. Есть и другие отличия – ТаланИнвест планирует реализовать уникальные на текущий момент предложения как для Инвесторов, так и для Заёмщиков, которые пока не реализованы другими инвестиционными платформами.
Анастасия Русинова, это рискованное вложение?
Сама суть инвестиционной платформы – это высокорискованные инвестиции. Так определено законом.
Мы, как инвестплатформа, со своей стороны предложим комплаенс - оценку рисков заемщиков. У нас есть собственные методики, по которым мы будем оценивать и рейтинговать заемщиков для инвесторов и делать все возможное, чтобы помочь инвестору определиться с проектом для инвестиций и управлять рисками.
Как будут защищены деньги инвестора? Есть гарантии возврата средств?
Одна из наших задач, как оператора платформы, повышать надежность этого вида инвестирования и вести работу над обеспечением возвратности денег инвестора. На платформе будут размещаться только проверенные проекты. Согласно нашей политике отбора заявок, заемщики будут предоставлять инвесторам дополнительное обеспечение возвратности инвестиций (залог, поручительство). С каждым заемщиком заключается специальное соглашение о контроле задолженности.
До сделки мы в любом случае уточняем у заемщика источник возврата денег, чтобы исключить возможность невозврата.
Проще говоря, суть платформы – инвестирование в компании, работающие в строительной сфере, без визита в офис?
Да, это похоже на маркетплейс, где встречаются продавец и покупатель. Только на ТаланИнвест встречаются инвестор и заемщик, который хочет собрать денежные средства на проект.
Сделки оформляются в режиме онлайн, из любой точки России и мира. Вы регистрируетесь на платформе, предоставляете паспортные данные, выбираете инвестиционное предложение и инвестируете.
Кто может стать инвестором? Любой гражданин, ИП, ООО?
Да, но если у инвесторов нет нарушений по 115-федеральному закону, например. Есть ограничения по физическим лицам: неквалифицированный инвестор может инвестировать не более 600 000 рублей в год. Мы готовы помогать получить квалификацию, если инвестору это необходимо. Юрлицам и индивидуальным предпринимателям проще – им не требуется статус квалифицированного инвестора для инвестирования крупных сумм.
Как понять, как заемщики используют инвестированные средства?
Расшифровка назначения инвестиций будет в инвестиционном предложении, которое вы выберете. В нем будут сроки выплат и суммы.
Анастасия Шустова, что привлекательного видят инвесторы в краудлендинге, на ваш взгляд?
Инвесторов обычно привлекает более высокая доходность, которую они могут получить на вложенные средства. Но это не единственный аргумент – тут есть ещё такой аспект, как внутренняя мотивация инвестора. Инвесторы сами выбирают проекты, куда инвестировать денежные средства, тем самым выбирают не посредника, который будет их деньгами как-то управлять, куда-то вкладывать, забирая себе серьёзную долю прибыли, а сами решают – куда инвестировать. При этом, прибыль Инвестплатформ – прозрачна. В случае с ТаланИнвест, инвестор не платит комиссии и вознаграждения. Вознаграждение оператору платит заёмщик, это относительно небольшие суммы, и условия одинаковы для всех заёмщиков, чьи предложения размещены на Инвестплатформе. «Любимчиков» нет. Главное – намерение вести честный бизнес.
В чем еще преимущества платформы?
Например, инвестор хочет инвестировать именно в строительный бизнес, в развитие городов, больших и малых населенных пунктов, и хочет, чтобы его деньги поступали именно в этот сектор экономики. Как это сделать? Кто поможет найти такие проекты, провести первичный анализ заёмщика и посмотреть более профессионально, предвзято на перспективы возвратности вложенных средств? На ТаланИнвест вы можете выбрать проект в сфере недвижимости для инвестиций – один или несколько, представленных у Оператора – при этом данные о заемщиках, их надежности, не нужно искать самостоятельно – все собрано на платформе. Остается выбрать подходящий именно вам проект.
Звучит отлично. Получается, что краудлендинг, наряду с банковским кредитованием, другими видами финансирования – имеет неплохие перспективы?
Так и есть. В том числе в текущей ситуации – для краудлендинга в России открываются новые перспективы на фоне ограничений по инвестициям в иностранный капитал. Надеемся, что краудлендинг обязательно по достоинству будет оценён инвесторами.
Талан-Инвест становится полноценной инвестиционной платформой. Говоря о перспективах развития, в будущем это может вырасти в банк цифровых токенов, как крупные инвестплатформы? У проекта будут цифровые активы или вложение в недвижимость всегда останется чем-то осязаемым?
Банк цифровых токенов – да, это перспективно, Но, конечно же, не только. Мы считаем, что будущее и за цифровыми финансовыми активами, и за утилитарными цифровыми правами, и комплексными идеями вокруг этих элементов.
Сейчас инвестплатформам доступны 4 вида краудленлингового инвестирования: займы, ценные бумаги, утилитарные цифровые права и цифровые финансовые активы. У нас уже есть в разработке варианты интересных, на наш взгляд, идей по утилитарным цифровым правам и цифровым активам.
Что касается недвижимости – мы хотим сделать акцент на наших компетенциях в скоринге заемщиков, оценке перспектив строительных проектов, чтобы дать инвестору действительно максимально доходный продукт, а заемщикам - предоставить возможность за короткие сроки собрать необходимые суммы для развития бизнеса.
|